Bankmonitor: milliókkal többet fizetünk a lakáshitelért, mint a környező országokban – mi az oka?

Megosztás Tetszik

Ma Magyarországon egy átlagos, 20 millió forintos összegű lakáshitel után a lakáshitelt felvevő 5,7 millió forinttal fizet vissza többet a bankjának, mint a környező országok lakosai. Mindeközben a magyar bankok nem csak regionális, de szélesebb európai összehasonlításban is kifejezetten olcsón adják a lakáshiteleket – írja a Bankmonitor.hu.

Több mint 2 százalékkal a közép-európai átlag felett

A Bankmonitor hitelpiaci összesítése szerint Magyarországon ma jellemzően 6,5 százalékon lehet jelzáloghitelt felvenni (20 éves futamidő, 20 millió forint hitelösszeg). Ezen 6,5 százalékos kamatszint 2,13 százalékponttal haladja meg a közép-európai átlagot.

A lakáshitelek kamatozását (is) két nagy tényező határozza meg együttesen:

• az adott ország piaci kamatszintje (jellemzően az állampapírokon elérhető kamat/hozam),
• és a bankok által meghatározott kamatfelár.

Fontos tudni, hogy a piaci kamatszintet a bankok vezetőinek döntései (egészen kivételes esetektől eltekintve) nem tudják befolyásolni. A piaci kamatszintben az ország inflációja, gazdasági teljesítményének és kockázatának megítélése tükröződik leginkább.

Fentiek alapján a magyar kamattöbblet (2,13 százalék) két tényezőre bontható fel:

• piaci kamatszint 3,21 százalékponttal magasabb, mint a régió országaiban; és
• a banki kamatfelár 1,08 százalékponttal alacsonyabb, mint a szomszédos országokban.

Mindebből egyenesen következik, hogy elsődlegesen a magyar piaci kamatszint miatt magasabbak a magyar lakáshitelkamatok. Olyannyira, hogy a bankok kamatfelára negatív.

A 6,5 százalékos magyar lakáshitel-kamatszinttel szemben Közép-Európában 4,37 százalék a jellemző érték. A regionális átlagot elsősorban az eurót bevezető országok kamatszintje húzza le.

5,7 millió forinttal fizetünk többet egy átlagos lakáshitelért

Ma Magyarországon 20 millió forint egy átlagos lakáshitel összege, mely után az átlagos 20 éves futamidő alatt 35,7 millió forintot fizetünk vissza a bankoknak. Mindez 5,7 millió forinttal haladja meg a közép-európai átlagot.

Mindössze két országban fizetnek közel azonos terheket a hitelfelvevők a futamidő alatt: USA és Lengyelország. Nagy különbség viszont, hogy ezen két országban a bankok Magyarországhoz hasonlítva 2 százalékponttal magasabb hasznot tesznek zsebre.

A Bankmonitor szakértői szerint meglepő lehet, de a magyar lakáshitelezés jól működik. Az első negyedévben 40 százalékkal volt magasabb az új lakáshitel-szerződések értéke, mint 2024 első negyedévében. A 135 milliárd forintos havi új kihelyezési érték pedig sokakat már szinte rémülettel tölt el: itt van újra a féktelen eladósodás réme? Erről szó nincs. A magyar lakosság lakáshitel tartozása minden dimenzióban (GDP-, vagyon-, jövedelemarányosan) elmarad mind az európai, mind a regionális átlagoktól.