5 százalékos önkéntes THM plafon bevezetését szorgalmazza a lakáshiteleknél a kormány

Megosztás Tetszik

Nagy Márton egyeztetett a Bankszövetséggel, a Nemzetgazdasági Minisztérium vezetője több pontban megfogalmazta kéréseit, javaslatait. Az egyik kérése az a bankok felé, hogy önkéntes alapon 5 százalékban maximálják a lakáscélú jelzáloghitelek THM értékét. Emiatt akár 4-7,5 millió forintot is spórolhat egy hiteligénylő.

De mekkora változást is jelent ez a javaslat? Jelenleg egy 20 millió forint összegű, 20 éves futamidejű, legalább 10 évig fix kamatozású lakáscélú jelzáloghitelt nettó havi 450 ezer forint mellett 6,68 - 8,03 százalékos THM értéken lehet igényelni. A kölcsön havi törlesztőrészlete 148 865–163 450 forint között alakulhat.

Egy ilyen kölcsönre havi 131 991 forint körüli törlesztőt kellene fizetni, amennyiben 5 százalék lenne a THM értéke. Vagyis havi szinten 16 874–31 459 forintot spórolhatna egy hiteligénylő a módosítás bevezetésével. Ez 20 év alatt 4-7,5 millió megtakarítást jelentene a teljes futamidő alatt.

Jelenleg nincs olyan piaci kamatozású kölcsön, ami megfelelne ennek az elvárásnak. (Természetesen a CSOK Plusz a kedvező 3 százalékos kamata miatt megfelel ennek a tervnek.) Vagyis magas jövedelmű, jelentős összeget igénylő adósoknak és az átlag alatti fizetéssel rendelkezőknek is komoly előnyt nyújthat, amennyiben ez a javaslat életbe lép.

A döntés meglepő, különösen, ha a bankok forrásköltségére tekintünk. A 10 éves BIRS értéke jelenleg 5,82 százalék, míg a 10 éves futamidejű állampapírok referenciahozama 6,23 százalék. A bankok hitelkihelyezésének nyereségrátáját ezen mutatókhoz is szokták mérni. Az 5 százalékos THM plafon mellett ez a nyereség bőven negatívba fordulna, a margin 0,82-1,23 százalékponttal a forrásköltség alatt lenne.

Még részleteket nem lehet tudni, így arról sincs információ, hogy a minisztérium mikor léptetné életbe ezt a változtatást. Az fontos, hogy a javaslat értelmében ez is egy önkéntes vállalás lenne, vagyis a bevezetés esetén sem lehet tudni, hogy mely bankok csatlakoznának a kezdeményezéshez. Az eddigi két önkéntes THM plafon intézkedéshez az összes bank csatlakozott, vagyis a tapasztalatok azt mutatják, hogy a pénzintézetek csatlakoznak egy ilyen önkéntes kezdeményezéshez.