Így szerezhetsz a lakáshiteleddel 20 százalékos adóvisszatérítést

Megosztás Tetszik

Az önkéntes nyugdíjpénztári (önyp-) megtakarítások 2025-ben egyszeri, időszakos lehetőséget adnak arra, hogy a pénztárban felhalmozott összeg egy részét lakáscélra (hiteltörlesztésre vagy felújításra/korszerűsítésre) is felhasználd. Ha lakáscélra szeretnéd felhasználni az önyp-megtakarításodat, akkor érdemes sietned mert közeleg a határidő – írja a Bankmonitor.hu.

A lehetőség, hogy lakáscélra is felhasználd az önyp-egyenleged egy részét (a Bankmontior jelenlegi információi szerint) csak a 2025-ös naptári évre korlátozódik, és fontos kitétel, hogy csak a 2024. szeptember 30-án fennálló egyenleg szolgálhat a kifizetés alapjául. A pénztárak erről jellemzően már külön levél formájában tájékoztatták a tagjaikat.

Mire használható fel az önkéntes nyugdíjpénztárban gyűjtött pénz?

Az önkéntes nyugdíjpénztár megtakarítások felhasználhatóak hiteltörlesztésre, amelybe beletartozik a lakáscélú kölcsön törlesztőrészletének megfizetése, illetve ezen túlmenően az előtörlesztés és végtörlesztés is.

Emellett még felhasználható a nyugdíjmegtakarítás lakásfelújításra vagy korszerűsítésre is. Egész pontosan a következő tevékenységekre igényelhető a önyp-kifizetés:

• fűtésrendszer létesítése vagy korszerűsítése (beleértve megújuló források alkalmazását),
• külső homlokzatszigetelés (lábaszat, hő-, hang- és vízszigetelés),
• külső nyílászárók beépítése vagy cseréje,
• tető cseréje, felújítása és tetőszigetelés,
• klímaberendezés telepítése vagy cseréje,
• napkollektorok / napelemes rendszer telepítése vagy cseréje,
• belső fali- és padlóburkolatok készítése, cseréje, felújítása,
• konyhabútor és beépített konyhai gépek cseréje / beépítése,
• akadálymentesítési munkák (pl. rámpák, korlátok, átjárhatóság).

Mikortól meddig?

• A benyújtható áfás számlák legkorábbi kelte: 2024.október 1.
• A kérelmek 2025. január 1. és 2025. december 31. között adhatók be.
• Legfeljebb három kérelmet nyújthatsz be 2025-ben, a pénztár a kifizetést 60 napon belül teljesíti.

Hogyan kell igazolni?

A hiteltörlesztést igazolni banki kivonatokkal lehet legegyszerűbben, hiszen ezeken egyértelműen látszanak a pénztártag által teljesített 2025-ös befizetések, legyen szó rendes törlesztésről vagy elő- és végtörlesztésről.

Felújítás és korszerűsítés esetén csak olyan áfás számlát fogadnak el, amely a munkák (tervezés, építés, szerelés) költségét tartalmazza, és a pénztártag, a házastársa vagy a gyermeke nevére van kiállítva.

Így nyerhetsz 20 százalékot a lakásfelújításon

Ha idén lakásfelújításon gondolkodtál, és eredetileg nem az önkéntes nyugdíjpénztárad forrását tervezted használni, érdemes újragondolni a stratégiát. Képzeld el, hogy 500 000 Ft-os felújítást tervezel még 2025-ben, eddig a folyamat az volt, hogy kiválasztasz egy szakembert, kifizeted, és kész. Idén azonban az áfás számlát beadhatod az önkéntes nyugdíjpénztáradnak, amely a szabályok szerint 60 napon belül kiutalja az összeget, te pedig ezt az összeget befizetésként visszautalhatod a pénztárba.

Így — bár te előre kifizetted a munkát — jogosult leszel a befizetés után járó 20 százalék szja-visszatérítésre (500 000 × 20% = 100 000 Ft). Vagyis egyszerre újítod fel az otthonodat, és közben kihasználod az állami adóvisszatérítést.

Eddig 67 milliárd forint áramlott ki lakáscélra

Idén eddig mintegy 67 milliárd forint áramlott ki az önkéntes nyugdíjpénztárakból lakáscélra; október 2-i adatok szerint közel 23 ezer tag jelezte igényét. Ez az 1,1 milliós tagsághoz viszonyítva csak 2–3%, vagyis a többség nem él a lehetőséggel — vélhetően vagy jobb lakáshelyzetben vannak, vagy fontosabbnak tartják a hosszú távú nyugdíjcélokat.