Otthon startos lakás eladása, másik ingatlan vásárlása: így lehet megtartani a kedvezményes hitelt

Megosztás Tetszik

Milyen lehetőségekkel lehet számolni, ha az Otthon Start hitellel vásárolt első lakást eladná a tulajdonosa, és nagyobb ingatlanba vagy másik településre költözne, hogyan lehet megtartani a kedvezményes, fix 3 százalékos kamatozású hitelt?

Kritikus pont az eladás

Az Otthon Start nem ír elő bentlakási kötelezettséget, vagyis önmagában a költözés nem jelent problémát. Az Otthon Starttal megvásárolt ingatlanra ugyanakkor öt évre elidegenítési és terhelési tilalom vonatkozik. Ha az adott ingatlant ebben az időszakban értékesítik, annak jelentős pénzügyi következménye lehet: az addig igénybe vett kamattámogatást büntetőkamattal növelten vissza kell fizetni, és a kedvezményes kamattámogatás is megszűnik.

Egy 50 millió forintos, 25 éves Otthon Start hitelnél a negyedik év környékén ez már nagyságrendileg több millió forintos, akár 10 millió forinthoz közelítő visszafizetési kötelezettséget is jelenthet.

Az Otthon Start csak egyszer vehető igénybe

Az Otthon Start hitelt egy személy csak egy alkalommal veheti igénybe. Ha valaki a meglévő hitelét lezárja, később újabb lakás vásárlásához már nem igényelhet Otthon Startot. Ezért a továbbköltözésnél nemcsak azt kell megvizsgálni, hogyan adja el valaki a régi és vásárolja meg az új ingatlant, hanem azt is, hogyan őrizhető meg a már megszerzett, hosszú távon rendkívül kedvező 3 százalékos finanszírozás – foglalta össze Garam Dániel.

Öt év után a 3 százalékos hitel is továbbvihető

Az ötéves időszak lejárta után már más a helyzet. Ha az ügyfél nagyobb vagy másik ingatlanba költözne, a meglévő Otthon Start hitelt nem feltétlenül kell lezárnia. A megoldás a fedezetcsere: a hitel megmarad, miközben a korábbi ingatlan helyébe egy másik, nagyobb értékű ingatlan lép. Ha a bank elfogadja az új fedezetet, a kamattámogatási jogosultság is fennmaradhat, így a hitel továbbra is a kedvezményes, fix 3 százalékos kamattal törleszthető.

Öt év után tehát nem feltétlenül kell választani a továbbköltözés és a 3 százalékos hitel között. Megfelelően megtervezett fedezetcsere esetén a kedvezményes finanszírozás az új otthon mellett is megtartható.

A lakáscsere időzítése kulcskérdés

A fedezetcsere ugyanakkor nem egyik ingatlanról a másikra történő egyszerű „átjegyzés”. Az újonnan kiszemelt lakás a vásárlás előtt még nincs az ügyfél tulajdonában, ezért arra a meglévő hitel jelzálogjoga sem jegyezhető át azonnal. Emiatt a gyakorlatban átmeneti fedezetre van szükség.

Ez lehet például egy családtag megfelelő értékű ingatlana, amelyet a bank ideiglenesen bevon a hitelbe. A régi lakás így értékesíthető, az új ingatlan megvásárolható, majd amikor annak tulajdonjoga már bejegyezhető, a hitel fedezete arra cserélhető át.

A folyamat banki jóváhagyást, értékbecslést és megfelelő időzítést igényel, ezért a továbbköltözést érdemes már az adásvételi szerződések aláírása előtt egyeztetni a finanszírozó bankkal.