Mennyi hitelhez elég az átlagbér?

Megosztás Tetszik

A KSH adatai alapján májusban a kedvezmények nélküli átlagbér 377 600 forint volt. Ez egy év alatt 17,9 százalékos emelkedés, ami azonban elmarad a 21,5 százalékos inflációtól. A bérek vásárlóereje tehát csökkent a tavasz utolsó hónapjában, de vajon egy átlagos keresetű ember hitelfelvételi képessége is romlott? A kérdésre a Bankmonitor szakértői válaszolnak.

Ez igen jelentős emelkedés, ettől függetlenül a bérek vásárlóereje csökkent, ugyanis a májusi infláció mértéke 21,5 százalék volt. Ez azt jelenti, hogy egy átlagos fizetéssel rendelkező magyar nagyságrendileg 3 százalékkal kevesebb árut tudott vásárolni 2023 májusában, mint egy évvel korábban.

Mennyi hitelre elég az átlagbér?

A fizetésünk vásárlóereje tehát csökkent, az viszont egy másik kérdés, hogy a hitelképességünk hogyan változott az elmúlt egy évben. Úgy is feltehetjük a kérdést, hogy mekkora törlesztőrészlet bevállalására elegendő az átlagbér, és ehhez mekkora hitelösszeg tartozik? Itt természetesen a fizetés változása mellett lényeges a hitelkamatok alakulását is megvizsgálni az adott időszakra.

A kedvezmény nélküli nettó átlagbér 377 600 forint, az adósságfék szabály szerint ennek legfeljebb felét, 188 800 forintot lehet fordítani biztonságos – legalább 10 évig fix kamatozású – kölcsön vagy fix kamatozású személyi hitel törlesztésére. A bankok alkalmazhatnak ennél szigorúbb feltételeket is: egyes pénzintézeteknél a fizetést nem engedik ilyen mértékig megterhelni.

A személyi kölcsönök átlagkamata májusban 19,07 százalék volt, így fedezetlen hitelből 8 millió forintot igénylésére volt elég az átlagbér 6 éves futamidő mellett. Az MNB statisztikái szerint 9,52 százalék volt a májusban igényelt lakáshitelek átlagkamata. Ilyen kamat mellett 20,2 millió forint 20 éves futamidejű lakáshitel felvételére lenne elég az átlagbér. A Bankmonitor lakáshitel kalkulátora alapján azonban ennél kedvezőbb feltételekkel is elérhető lakáscélú jelzáloghitel: májusban az átlagbérrel elérhető legkedvezőbb ajánlat kamata 8,6 százalék. Ilyen kamattal, 20 éves futamidőre 21,6 millió forint felvételére lett volna elég májusban az akkori nettó átlagbér.

Jelzáloghiteleknél jelentősen romlott a helyzet

Egy év alatt jelentősen emelkedett a nettó átlagbér, 2022 májusában még csak 322 300 forintot kapott kézhez egy átlagos magyar. Viszont a lakáshitelek kamata is érdemben emelkedett ezen időszak alatt: tavaly tavasz végén még 5,1 százalék volt a lakáscélú jelzáloghitelek átlagos kamata. Sajnos a kamatemelkedés hatása nagyobb volt, mint a fizetésnövekedésé: egy évvel ezelőtt még 24,2 millió forint 20 éves futamidejű lakáshitelre volt elég az átlagos fizetés. Vagyis a jövedelem emelkedése ellenére nagyságrendileg 4 millió forinttal kevesebb lakáscélú kölcsönt kaphat egy átlagos keresetű magyar.

Több személyi hitelt igényelhetünk Személyi kölcsön esetében a helyzet fordított, a jövedelem emelkedésének hatása ellensúlyozza a kamatnövekedést. (A legnépszerűbb fedezetlen hitel átlagkamata egy év alatt 14,22 százalékról 19,07

százalékra emelkedett.) Ettől függetlenül az átlagbérrel igényelhető összeg nőtt: 2022 májusában 7,7 millió forint, míg idén tavasz végén 8 millió forint 6 éves futamidejű személyi hitelre volt elég az átlagbér.

Személyi hitelnél még fontosabb a legolcsóbb kölcsön felkutatása: a legkedvezőbb ajánlat kamata idén májusban 13,25 százalék volt, ilyen kamat mellett pedig 9,3 millió forint 6 éves futamidejű fedezetlen hitel igénylésére volt elég az átlagbér.