Hogyan tud az adóstárs kilépni a hitelből?

Megosztás Tetszik

Az adóstárs kilépése a hitelből lehetséges, és viszonylag egyszerű folyamat. Mutatjuk, milyen feltételekkel történhet meg, és mire kell figyelni – írja a BiztosDöntés.hu.

Mit jelent az adóstárs kilépése a hitelből?

Az adóstárs kilépésekor a hitelszerződést úgy módosítják, hogy az a személy (adóstárs), aki az eredeti hitelszerződésben a másik adóssal együtt felelős volt a tartozásért, kikerül a szerződésből, vagyis mentesül a további kötelezettségek (hitel visszafizetése) alól.

A fennmaradó hitelösszeget a másik adós egyedül törleszti tovább.

Miért akar valaki kilépni adóstársként egy hitelből?

Az adóstárs kötelezettségei közé tartozik az, hogy felel a hitel visszafizetéséért: a bank tőle is követelhet, és akár végrehajtást is indíthat vele szemben. Bizonyos helyzetekben ezt az adóstárs már nem akarja/tudja vállalni, azért mert

• a hitelképességét szeretné javítani egy saját hitelfelvételhez, vagy
• élethelyzet-változás történik, például külföldre költözik.
• Leggyakoribb oka a válás (párkapcsolat megszűnése), ami a közös pénzügyi elkötelezettség megszűnését is jelenti.

Ilyenkor az adóstárs kiléphet a hitelből, mivel az adóstárs jogai közé tartozik az is, hogy a kilépést kezdeményezheti.

Mikor lehetséges az adóstárs kivonása hitelből?

Az adóstárs kivonása csak akkor lehetséges, ha a bank jóváhagyja, miután az egyedül maradó adós igazolni tudja a fizetőképességét.

Kell egy megfelelő jövedelmi háttér

Az egyedül maradó adósnak igazolnia kell, hogy már képes önállóan fizetni a teljes törlesztőrészletet. Ezért a bank újra elvégzi a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) vizsgálatot.

Banki engedély szükséges

Mindenképpen kell banki engedély az adóstárs kivonásához. Vagyis nem automatikusan történik, hanem a vizsgálat alapján a bank dönt arról, engedélyezi-e a kilépést.

Hitelkiváltás lehetősége

Egy új hitellel is meg lehet oldani az adóstárs kivonását. A hitel kivásárlása során az eredeti hitelt visszafizetik, és egy új hitelszerződés készül, általában egy másik banknál.

Új adóstárs bevonása

A meglévő adóstárs helyett másik személy is megjelenhet adóstársként, de meg kell felelnie a bank elvárásainak.

Mennyibe kerül kilépni egy hitelből?

• A legjelentősebb költség a szerződésmódosítás díja, mely bankonként eltérő, de több tízezer forint.
• Az ismételt hitelbírálat díja (JTM-vizsgálat).
• Közjegyzői díj, ha közjegyzői okiratba kell foglalni a módosítást pl. jelzáloghiteleknél: több tízezer forint, ami a hitel összegétől függ.
• Új értékbecslés díja jelzáloghitelek esetén szintén több tízezer forintba is kerülhet az értékbecslés.
• Szükség lehet földhivatali eljárásra, ha változik a fedezeti ingatlan tulajdonosa.

Az adóstárs kilépésének költsége összességében néhány tízezer forinttól bőven százezer forint fölé is emelkedhet.

Milyen dokumentumokra lehet szükség?

Attól függ, hogy milyen típusú hitelről van szó és melyik bank kezeli, de szükséges lehet a személyes okmányokon kívül az alábbiakra.

• Hitel-szerződés módosítása iránti kérelem.
• Meglévő hitelszerződés.
• Meglévő hitelek igazolása szerződésmásolattal.
• Jövedelemigazolás a főadós részéről (pl. munkáltatói igazolás, NAV jövedelemigazolás vállalkozó esetén, bankszámlakivonat) a JTM-vizsgálat miatt.
• Ingatlanfedezet esetén tulajdoni lap másolata és új ingatlan értékbecslés.
• Hozzájáruló nyilatkozatok az adóstárs kilépéséhez a felek részéről.

Mire figyelj az adóstárs kilépésénél?

• A legfontosabb: az adóstárs kilépése nem automatikus, a bank dönt arról, hogy engedélyezi-e a módosítást.
• A bank elutasíthatja, ha az egyedül maradó adós nem hitelképes.
• A változás szerződésmódosítással jár.
• Ha nem történik meg a kivonás, az adóstárs felelőssége továbbra is fennáll.

Az adóstárs kilépése után bizonyos szituációkban kérdéses a tartozás megosztása, vagyis hogy a korábbi közös tartozás terhe hogyan oszlik meg a felek között. Ezt általában a feleknek kell rendezniük egymás között, gyakran a válási egyezség részeként.

Beléphet-e más személy az adóstárs helyére?

Igen, de az adóstárs cserét is engedélyeznie kell a banknak. Ehhez szükség van a belépő adóstárs hitelképességének vizsgálatára: az új adóstársnak is teljesítenie kell a bank jövedelmi és hitelképességi feltételeit.

Ha a bank elfogadja az új adóstársat, akkor szerződésmódosításra kerül sor, melynek költsége van.