hourglass_empty Ez a cikk több mint 30 napja íródott, ezért előfordulhat, hogy a benne lévő információk már nem aktuálisak! Témába vágó friss cikkekért használja a keresőt

Jön a kamatmentes csokhitel, bővül a támogatott felújítások köre

  • MTI/Adózóna

Egyszerűsödnek az otthonteremtési támogatások feltételei, hogy minél többen, minél egyszerűbben vehessék igénybe azokat, emellett kamatmentes lesz a csokhoz kapcsolódó kölcsöne annak, aki energiahatékony új otthont épít vagy részt vesz az MNB kamattámogatotthitel-programjában – közölte a családokért felelős tárca nélküli miniszter a közösségi élet újraindításáért felelős operatív törzs ülése után tartott mai sajtótájékoztatón.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) októberben induló Zöld otthon programja – amelyben 70 millió forint kamattámogatott hitel is igényelhető – összekapcsolódik a csokkal. Ez azt jelenti, hogy kamatmentes lesz a csokhoz kapcsolódó kölcsöne annak, aki energiahatékony új otthont épít vagy vásárol az MNB programjával – közölte Novák.

Az operatív törzs javaslata szerint az otthonteremtéssel kapcsolatos támogatásoknál halál esetén figyelembe veszik majd az elhunyt társadalombiztosítási jogviszonyát, és beszámít a jogviszonyba a külföldi tanulmányi jogviszony is.

Bővül azoknak a beruházásoknak a köre, amelyre az otthonfelújítási támogatás igénybe vehető, így a mozgáskorlátozottak mellett a látás- és hallássérültek életét megkönnyítő fejlesztésekre is, valamint kültéri lépcső kialakítására, felújítására és külső, elektromos munkálatokra is kérhető.

Novák Katalin a gyermeket nevelő szülők szja-visszatérítéséről elmondta: a második negyedévben 17,9 százalékkal nőtt a gazdasági teljesítmény az előző évhez képest. Ez szinte biztossá teszi, hogy meglesz a szja-visszatérítéshez szükséges 5,5 százalékos GDP-növekedés – közölte, hozzátéve: a részletszabályok megalkotása folyamatban van. Az szja-visszatérítésre 2022 első negyedévében számíthatnak a családok.

Könnyítés a nagycsaládosoknak, hogy az autóvásárlási támogatás igénylésekor nem esnek el a lehetőségtől azok, akik ötezer forint alatti köztartozásukat adott időn belül kiegyenlítik.

A közösségi élet újraindításáért felelős operatív törzs vezetője azt is közölte: augusztus 18-ától az ötezer lakos alatti települések legfeljebb egymillió forintos támogatásra pályázhatnak önkormányzati rendezvények megvalósítására. A pályázatra 2,8 milliárd forint áll rendelkezésre, pályázni augusztus 31-éig lehet – ismertette a miniszter.  

Milyen pénzügyi hatása lehet az új konstrukcióknak?

A két új támogatási elem, ha az új építésű ingatlan eléri legalább a “BB” energetikai besorolást:

– fix 2,5 százalékos kamatozású, maximum 70 millió forint összegű MNB "zöld" hitel, valamint

– a kamatmentes csokhitel, amennyiben az MNB új kölcsönét is igénybe veszi mellé a család.

A Bankmonitor számításai szerint a két kedvezményes kölcsön bevezetését követően egy 60 millió forint értékű új lakás megvásárlása 8 millió forinttal kerülhet kevesebbe.

Megvizsgálták, hogy mi a helyzet akkor, ha kettő-, illetve, ha háromgyermekes család vásárol 60 millió forintos ingatlant, azt feltételezve, hogy a család minimális saját megtakarítást szeretne a vásárlásra fordítani, a bank pedig legalább 25 százalék önerőt vár el.

Mivel 25 százalék önerőt vár el a bank, ezért a vételár 75 százalékát, azaz 42 millió forintot kell hitelből előteremteni. Nem mindegy azonban milyen kölcsönből lehetne a kérdéses összeget finanszírozni.

A 18 millió forint önerőhöz felhasználható a meglévő gyermekek után járó csok támogatás. Ez két gyermek esetén 2,6 millió forint, míg három babánál már 10 millió forint. A maradék 8-15,4 millió forintot saját megtakarításból kell előteremtenie a családnak. Jelenlegi ismereteink szerint az új MNB "zöld" hitel és a kamatmentes csokhitel sem lesz megfelelő önerőként. Ez érthető, hiszen a jelenlegi ismeretek szerint ingatlant terhelő jelzáloghitelekről beszélünk.

A Babaváró hitel még szóba jöhetne, hiszen lakásvásárlásnál a kapott összeg 75 százaléka önerőként vehető figyelembe, azoknál a családoknál viszont ez nem opció, amelyeknek már vannak gyermekeik, és újakat már nem szeretnének.

A csokhitelt mindenképpen érdemes felvenni

A csok mellé igényelhető támogatott kölcsönt mindenképpen érdemes felvenni jelenleg is, hiszen a fix 3 százalékos kamatnál nincs jobb finanszírozási lehetőség a piacon. (Az igényelhető összeg függ a gyermekek számától: 3 gyermeknél 15 millió, kettőnél 10 millió forint a maximális kölcsönösszeg.)

Októbertől azonban még kedvezőbbé válik ez a konstrukció, hiszen a csok mellé felvehető támogatott hitel kamatmentessé válhat. Egy 15 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsönnél a törlesztőrészlet – a kamatmentesség miatt – 62 500 forintra csökkenne, ami 21 ezer forinttal kevesebb, mint egy hasonló csokhitelre jelenleg fizetendő havi összeg. Két évtized alatt a teljes megtakarítás a kamatmentessé alakítás miatt 5 millió forint lenne.

Piaci lakáshitel helyett olcsó MNB kölcsön

Jelenleg a csokhitelen felül piaci lakáshitelt kellene felvennie a családnak. A most legnépszerűbb, 10 éves kamatperiódusú lakáshitel induló kamata 3,6 százaléktól érhető el 400 ezer forint jövedelem mellett. Ebből a kölcsönből a kétgyermekes családnak 32 millió forintot, míg a három gyermekesnek 27 millió forintot kellene felvennie.

Mindkét család igényelheti majd októbertől az MNB lakáshitelét is – sőt, ez elvárás is ahhoz, hogy a csokhitelük kamatmentes legyen –, a fix 2,5 százalékos kamat pedig jelentős pénzügyi előnyt biztosítana. Havi 14-18 ezer forintot spórolhatna a család a jegybank kölcsönét választva, ami 3,3-4,3 millió forint megtakarítást eredményezhetne teljes visszafizetésben a piaci lakáshitelhez képest.

Összességében a család mindkét élethelyzetben 8 millió forint körüli összeget spórolhatna meg.

A vásárláshoz szükséges havi kiadás összességében 31-36 ezer forinttal lenne kevesebb (241-242 ezer forintról 205-211 ezer forintra csökkenne a törlesztőrészlet.) Ha azt feltételezzük, hogy a bank a jövedelem 45 százalékát terhelné meg, akkor jelenleg 538 ezer forint jövedelem kellene a vásárláshoz, ami lecsökkenne 469 ezer forintra. Vagyis több család lenne jogosult a vásárláshoz szükséges hitelösszegre.

A kamatmentes csokhitel jelenleg ismert feltételei

– Teljesíteni kell a csokigénylés feltételeit.

– Megfelelő Tb-jogviszony szükséges, legalább az igénylők egyikének. A Novák Katalin által bejelentettek szerint halál esetén figyelembe veszik majd az elhunyt társadalombiztosítási jogviszonyát, és beszámít a jogviszonyba a külföldi tanulmányi jogviszony is.

– Nem lehet adótartozása, köztartozása egyik igénylőnek sem.

– Megfelelő alapterületű lakást szükséges vásárolni.

– Vásárlásnál nem lehet az eladó közeli hozzátartozója a vevőnek.

– Vásárlásnál nem lehet az adásvételi szerződés 180 napnál régebbi.

– Legalább 2 gyermek után szükséges igényelni a családi otthonteremtési kedvezményt (3 gyermektől a hitel maximális összege emelkedne).

– Új építésű lakás vásárlása, építésé fogadható el lakáscélként.

– Igényelni kell az MNB "zöld" hitelét is.

– Az ingatlannak legalább a "BB" energetikai besorolásúnak kell lennie.

Hozzon ki többet az Adózónából!
Előfizetőink és 14 napos próba-előfizetőink teljes terjedelmükben olvashatják cikkeinket, emellett többek között elérik a Kérdések és Válaszok archívum valamennyi válaszát, és kérdezhetnek szakértőinktől is.

Hozzászólások (0)

Új hozzászólás

Kérjük, hogy szakértőinknek szóló kérdését ne kommentben tegye fel! Használja helyette a kérdés-válasz funkciót, kérdésében hivatkozzon az érintett írásra, lehetőleg annak URL-jét is megadva. A választ csak így tudjuk garantálni. Köszönjük!
Az Adózóna moderálási alapelveit ITT találja.




További hasznos adózási információk

NE HAGYJA KI!
Ezért érdemes előfizetni!
PODCAST

Kérdések és válaszok

Művész, jogdíj, egyéni vállalkozás

Szipszer Tamás

adószakértő

Közvetlen bérköltség

Pölöskei Pálné

adószakértő

Szakértőink

Szakmai kérdésekre professzionális válaszok képzett szakértőinktől

2024 december
H K Sze Cs P Sz V
25 26 27 28 29 30 1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31 1 2 3 4 5

Együttműködő partnereink