Jön a kamatmentes csokhitel, bővül a támogatott felújítások köre

Megosztás Tetszik

Egyszerűsödnek az otthonteremtési támogatások feltételei, hogy minél többen, minél egyszerűbben vehessék igénybe azokat, emellett kamatmentes lesz a csokhoz kapcsolódó kölcsöne annak, aki energiahatékony új otthont épít vagy részt vesz az MNB kamattámogatotthitel-programjában – közölte a családokért felelős tárca nélküli miniszter a közösségi élet újraindításáért felelős operatív törzs ülése után tartott mai sajtótájékoztatón.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) októberben induló Zöld otthon programja – amelyben 70 millió forint kamattámogatott hitel is igényelhető – összekapcsolódik a csokkal. Ez azt jelenti, hogy kamatmentes lesz a csokhoz kapcsolódó kölcsöne annak, aki energiahatékony új otthont épít vagy vásárol az MNB programjával – közölte Novák.

Az operatív törzs javaslata szerint az otthonteremtéssel kapcsolatos támogatásoknál halál esetén figyelembe veszik majd az elhunyt társadalombiztosítási jogviszonyát, és beszámít a jogviszonyba a külföldi tanulmányi jogviszony is.

Bővül azoknak a beruházásoknak a köre, amelyre az otthonfelújítási támogatás igénybe vehető, így a mozgáskorlátozottak mellett a látás- és hallássérültek életét megkönnyítő fejlesztésekre is, valamint kültéri lépcső kialakítására, felújítására és külső, elektromos munkálatokra is kérhető.

Novák Katalin a gyermeket nevelő szülők szja-visszatérítéséről elmondta: a második negyedévben 17,9 százalékkal nőtt a gazdasági teljesítmény az előző évhez képest. Ez szinte biztossá teszi, hogy meglesz a szja-visszatérítéshez szükséges 5,5 százalékos GDP-növekedés – közölte, hozzátéve: a részletszabályok megalkotása folyamatban van. Az szja-visszatérítésre 2022 első negyedévében számíthatnak a családok.

Könnyítés a nagycsaládosoknak, hogy az autóvásárlási támogatás igénylésekor nem esnek el a lehetőségtől azok, akik ötezer forint alatti köztartozásukat adott időn belül kiegyenlítik.

A közösségi élet újraindításáért felelős operatív törzs vezetője azt is közölte: augusztus 18-ától az ötezer lakos alatti települések legfeljebb egymillió forintos támogatásra pályázhatnak önkormányzati rendezvények megvalósítására. A pályázatra 2,8 milliárd forint áll rendelkezésre, pályázni augusztus 31-éig lehet – ismertette a miniszter.  

Milyen pénzügyi hatása lehet az új konstrukcióknak?

A két új támogatási elem, ha az új építésű ingatlan eléri legalább a “BB” energetikai besorolást:

– fix 2,5 százalékos kamatozású, maximum 70 millió forint összegű MNB "zöld" hitel, valamint

– a kamatmentes csokhitel, amennyiben az MNB új kölcsönét is igénybe veszi mellé a család.

A Bankmonitor számításai szerint a két kedvezményes kölcsön bevezetését követően egy 60 millió forint értékű új lakás megvásárlása 8 millió forinttal kerülhet kevesebbe.

Megvizsgálták, hogy mi a helyzet akkor, ha kettő-, illetve, ha háromgyermekes család vásárol 60 millió forintos ingatlant, azt feltételezve, hogy a család minimális saját megtakarítást szeretne a vásárlásra fordítani, a bank pedig legalább 25 százalék önerőt vár el.

Mivel 25 százalék önerőt vár el a bank, ezért a vételár 75 százalékát, azaz 42 millió forintot kell hitelből előteremteni. Nem mindegy azonban milyen kölcsönből lehetne a kérdéses összeget finanszírozni.

A 18 millió forint önerőhöz felhasználható a meglévő gyermekek után járó csok támogatás. Ez két gyermek esetén 2,6 millió forint, míg három babánál már 10 millió forint. A maradék 8-15,4 millió forintot saját megtakarításból kell előteremtenie a családnak. Jelenlegi ismereteink szerint az új MNB "zöld" hitel és a kamatmentes csokhitel sem lesz megfelelő önerőként. Ez érthető, hiszen a jelenlegi ismeretek szerint ingatlant terhelő jelzáloghitelekről beszélünk.

A Babaváró hitel még szóba jöhetne, hiszen lakásvásárlásnál a kapott összeg 75 százaléka önerőként vehető figyelembe, azoknál a családoknál viszont ez nem opció, amelyeknek már vannak gyermekeik, és újakat már nem szeretnének.

A csokhitelt mindenképpen érdemes felvenni

A csok mellé igényelhető támogatott kölcsönt mindenképpen érdemes felvenni jelenleg is, hiszen a fix 3 százalékos kamatnál nincs jobb finanszírozási lehetőség a piacon. (Az igényelhető összeg függ a gyermekek számától: 3 gyermeknél 15 millió, kettőnél 10 millió forint a maximális kölcsönösszeg.)

Októbertől azonban még kedvezőbbé válik ez a konstrukció, hiszen a csok mellé felvehető támogatott hitel kamatmentessé válhat. Egy 15 millió forint összegű, 20 éves futamidejű kölcsönnél a törlesztőrészlet – a kamatmentesség miatt – 62 500 forintra csökkenne, ami 21 ezer forinttal kevesebb, mint egy hasonló csokhitelre jelenleg fizetendő havi összeg. Két évtized alatt a teljes megtakarítás a kamatmentessé alakítás miatt 5 millió forint lenne.

Piaci lakáshitel helyett olcsó MNB kölcsön

Jelenleg a csokhitelen felül piaci lakáshitelt kellene felvennie a családnak. A most legnépszerűbb, 10 éves kamatperiódusú lakáshitel induló kamata 3,6 százaléktól érhető el 400 ezer forint jövedelem mellett. Ebből a kölcsönből a kétgyermekes családnak 32 millió forintot, míg a három gyermekesnek 27 millió forintot kellene felvennie.

Mindkét család igényelheti majd októbertől az MNB lakáshitelét is – sőt, ez elvárás is ahhoz, hogy a csokhitelük kamatmentes legyen –, a fix 2,5 százalékos kamat pedig jelentős pénzügyi előnyt biztosítana. Havi 14-18 ezer forintot spórolhatna a család a jegybank kölcsönét választva, ami 3,3-4,3 millió forint megtakarítást eredményezhetne teljes visszafizetésben a piaci lakáshitelhez képest.

Összességében a család mindkét élethelyzetben 8 millió forint körüli összeget spórolhatna meg.

A vásárláshoz szükséges havi kiadás összességében 31-36 ezer forinttal lenne kevesebb (241-242 ezer forintról 205-211 ezer forintra csökkenne a törlesztőrészlet.) Ha azt feltételezzük, hogy a bank a jövedelem 45 százalékát terhelné meg, akkor jelenleg 538 ezer forint jövedelem kellene a vásárláshoz, ami lecsökkenne 469 ezer forintra. Vagyis több család lenne jogosult a vásárláshoz szükséges hitelösszegre.

A kamatmentes csokhitel jelenleg ismert feltételei

– Teljesíteni kell a csokigénylés feltételeit.

– Megfelelő Tb-jogviszony szükséges, legalább az igénylők egyikének. A Novák Katalin által bejelentettek szerint halál esetén figyelembe veszik majd az elhunyt társadalombiztosítási jogviszonyát, és beszámít a jogviszonyba a külföldi tanulmányi jogviszony is.

– Nem lehet adótartozása, köztartozása egyik igénylőnek sem.

– Megfelelő alapterületű lakást szükséges vásárolni.

– Vásárlásnál nem lehet az eladó közeli hozzátartozója a vevőnek.

– Vásárlásnál nem lehet az adásvételi szerződés 180 napnál régebbi.

– Legalább 2 gyermek után szükséges igényelni a családi otthonteremtési kedvezményt (3 gyermektől a hitel maximális összege emelkedne).

– Új építésű lakás vásárlása, építésé fogadható el lakáscélként.

– Igényelni kell az MNB "zöld" hitelét is.

– Az ingatlannak legalább a "BB" energetikai besorolásúnak kell lennie.