Így emelkedtek a lakáshitelek törlesztőrészletei

Megosztás Tetszik

Egy év alatt kétszeresére, 18,2 millió forintra emelkedett az átlagos piaci lakáshitel szerződések összege. Miután a béremelkedés és a kamatok csökkenése az emelkedésnek csak kisebb részét tudta ellensúlyozni, az őszi hónapokban a bankokkal szerződő családok már azt vállalták, hogy a nettó átlagbér 33 százalékának megfelelő törlesztőrészletet fizetnek – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Egyetlen év alatt drámai mértékű növekedéssel, a duplájára emelkedett a családok által felvett piaci lakáshitelek átlagösszege – hívja a fel a figyelmet Gergely Péter. A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője arra emlékeztet, hogy 2023 októberében a piaci kamatozású lakáshitelek átlagos összege 9,1 millió forint volt, míg az idén októberben megkötött lakáshitel szerződések átlagosan 18,2 millió forintról szóltak. 

Az átlagos lakáshitel összegének drasztikus megugrását a szakértő szerint mindennél jobban mutatja, hogy a 2023-at megelőző öt évben mindössze 7,3 százalékkal nőtt az átlagos lakáshitelek szerződéses összege: 2018 októberében egy lakáshitel szerződés átlagosan 8,52 millió forintról szólt.

Az a fránya infláció

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint a lakáshitelösszegek ilyen mértékű megugrását egyrészt az okozza, hogy az elmúlt időszakban megtapasztalt erőteljes infláció beépült az ingatlanárakba. Emellett Gergely Péter annak a bizonyítékát is látja az adatokban, hogy a pénzromlás valóban felemésztette a háztartások tartalékait, így aki most lakásvásárlásban gondolkodik, sokkal kevésbé tud korábbi megtakarításaira támaszkodni.

Természetesen, az is igaz – emlékeztet a BiztosDöntés.hu szakértője –, hogy az elmúlt év során a háztartások jövedelme is a növekedett. A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legutóbbi, szeptemberi adatai szerint ugyanakkor a 417 246 forintos nettó átlagkereset csak 11,2 százalékkal múlja felül a 2023 októberi 375 330 forintot. 

A háztartások adósság terhén nagyobb mértékben csökkentett az, hogy az elmúlt egy év alatt több mint 150 bázisponttal csökkentek a piaci lakáshitel-átlagkamatok. Ennek köszönhetően míg a felvett hitelösszeg megduplázódott, addig az adósok által az átlagos hitelösszegről szóló 20 éves lakáshitel szerződésre fizetett törlesztőrészlet „csak” 77 százalékkal emelkedett: aki 2023 októberében vette fel a 9,1 milliós átlaghitelt, az 78 000 forint körüli törlesztést fizet havonta, míg aki idén októberben 18,2 millióra szerződött 20 évre, annak a hitelszerződése átlagosan 138 000 forintos havi törlesztőrészlet megfizetésére kötelezi adósként. 

Az átlagbér harmadára futott a törlesztőrészlet

Gergely Péter szerint a következő hónapokra nézve figyelmeztető lehet, hogy az ügyfelek által bevállalt induló törlesztőrészlet az őszi hónapokban már meghaladta a nettó átlagbér harmadát. Mindezt annak fényében érdekes szemlélni a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint, hogy a korábbi időszakban a háztartások nagyon komolyan tartották magukat ahhoz, hogy lakáshitel-törlesztésük összege a nettó átlagbér 20–23 százalékát tegye csak ki. 

Pánikra nincs ok, hiszen a Magyar Nemzeti Bank (MNB) hitelfék szabályai szerint 600 ezer forintos nettó havi jövedelem esetén is a kimutatott jövedelem 50 százalékáig emelkedhet az adósok által vállalt havi törlesztőrészlet összege. 

Ez pedig azt jelenti, hogy az MNB által kimutatott 6,74 százalékos átlagos hitelköltség mellett a nettó átlagbérből élők a példánkban szereplő 20 éves futamidőre akár 27,5 millió forintos hitel felvételére is jogosultak.