Közeledik az szja-bevallás határideje: az egészségpénztári és nyugdíjpénztári tagok figyeljenek!

Megosztás Tetszik

Alig több, mint egy hét van hátra az adóbevallás leadásának határidejéig. Erre az egészségpénztári és nyugdíjpénztári tagoknak érdemes külön figyelniük, hiszen akár több tízezer forint adó-visszatérítéstől eshetnek el, ha nem nyilatkoznak. A tagok minden évben több milliárd forintot hagynak így az államnál, pedig a megoldás egyszerű – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Akinek egyetlen pénztári tagsága van, és a NAV elkészíti számára az adóbevallás tervezetét, annak valójában nincs sok dolga. Az adóbevallásba bekerül a visszatérítés összege, azt mindössze ellenőrizni kell a január elején a pénztártól kapott, illetve a pénztári ügyfélfiókból letölthető tájékoztató alapján.

Ha viszont több megtakarításunk is van, például egészségpénztári és nyugdíjpénztári számlával is rendelkezik valaki, akkor nyilatkoznia kell arról, hogy hova kéri az adó-visszatérítést – mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Az összeget ugyanis a pénztárak között megosztani nem lehet, és az csak egy önkéntes pénztári számlára kérhető, a NAV pedig nem tudhatja, hogy melyikre utaljon.

Ebben az esetben az adóbevallás tartalmazni fogja a pénztári tagságokat, és egy legördülő menüből kell kiválasztani, hogy hová érkezzen a visszatérítés.

Ha az előző évben már nyilatkoztunk arról, hogy melyik pénztárba kérjük az adó-visszatérítést, akkor most is oda fogjuk kapni, amennyiben tehát ezen változtatni szeretnénk, akkor ismét nyilatkozni kell – teszi hozzá a szakértő.

Ha több pénztári tagságunk van, ám az előző évben nem nyilatkoztunk, akkor hiába szerepel a bevallás tervezetben a pénztárak listája, amennyiben nem jelöljük meg ezek egyikét sem, nem fog megérkezni a visszatérítés.

Ki és mekkora összeget kaphat vissza az adójából?

Az adó-visszatérítés az egészségpénztár és nyugdíjpénztár lelke, az öngondoskodási formák legfontosabb eleme, ami miatt egyáltalán megéri fenntartani a pénztári számlát. Ennek ellenére még mindig sokan hagyják veszni.

Az egészségpénztárak taglétszáma évek óta dinamikusan nő, mostanra már 1,1 millióan használják a pénztár szolgáltatásait. A pénztárak tagdíjbevétele 2024-ben 74 milliárd forint volt, a tagok összesen 90,7 milliárd forint értékben vettek igénybe valamilyen szolgáltatást a pénztárakon keresztül.

Soknak tűnik, de a képet árnyalja, hogy a KSH szerint 2022-ben a lakosság 1 072,8 milliárd forintot költött az egészségére saját zsebből, és azóta jelentősen emelkedtek az árak. Tehát még mindig nagyon kevesen használják ki a pénztárak adta lehetőséget.

Az egészségpénztári tagok az utolsó ismert adat szerint 32 milliárd forintnyi adót igényeltek vissza a pénztári számláikra, azzal együtt, hogy az egészségügyi kiadások mindössze 8–10 százalékát fizetjük egészségpénztárból. Nagyjából 5 milliárd forintot pedig azok a tagok is veszni hagytak, akiknek lett volna módjuk visszakapni ezt az összeget.

Ebből az összegből körülbelül 3 330 magánkórházi szülés, vagy 167 ezer magánorvosi vizit jött volna ki úgy, hogy az egészségügyi kiadásainknak mindössze a 8-10 százalékát fizetjük egészségpénztárból - mutat rá Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Mekkora összeg igényelhető vissza?

Az egészségpénztárba és nyugdíjpénztárba befizetett összeg 20 százalékát, évente legfeljebb 150 ezer forintot lehet visszaigényelni az adóból. Ha ezt elmulasztjuk, akkor az egészségpénztári számla kifejezetten drága mulatság lehet, míg az adó-visszatérítéssel a pénztártag sokat nyerhet.

Amellett, hogy az egészségpénztári tagok a pénztárak tapasztalatai szerint egészségtudatosabbak, a befizetéseik után kapott adó-visszatérítéssel hosszú távon őrizhetik meg egészségügyi kiadásaik vásárlóerejét.

Ha havonta 25 ezer forintot fizetünk be a pénztárba – ez nagyjából az átlagos befizetés – akkor 60 ezer forintot kapunk vissza az államtól, amiből a következő évben két magánorvosi vizitre mehetünk el ingyen. A maximális 150 ezer forintból pedig akár öt magánorvosi vizsgálat is kijön, amiért nem kell fizetnünk – hívja fel a figyelmet Gergely Péter. Ez alapján 10 év alatt 1,5 millió forinttal költhetünk több pénzt az egészségünkre.

Mi történik, ha elmulasztjuk a határidőt?

Szerencsére a pénz nem feltétlenül veszik el. Önellenőrzés keretében a következő öt évben még kérhetjük az adó-visszatérítést. Ha tehát ezt idén elmulasztjuk, akkor ezt 2030 végéig még megtehetjük.

Ugyanígy, ha az elmúlt 5 évben nem igényeltük vissza a nekünk járó adót, akkor idén még visszamenőleg megtehetjük.

Teljes gőzzel toboroznak az egészségpénztárak

Az egészségpénztárba belépni ma már mindössze nagyjából annyi erőfeszítésbe telik, mint szelfivel megnyitni egy bankszámlát. Több pénztár tehát online is ad erre lehetőséget, és semmit nem kell nyomtatni és postázni. Az igénybe vehető szolgáltatások pedig egyre modernebbek és változatosabbak.

Az OTP Egészségpénztár például bankkártyával összeköthető egészségpénztári kártyát kínál, amellyel akkor is fizethetünk, ha nincs ehhez elegendő pénztári egyenlegünk. Ezen kívül több egészségbiztosítási csomag közül választhatunk, ahol a kedvező díj mellett az is előny, hogy az adó-visszatérítést ez után is megkapjuk.

A Patika Egészségpénztár az automatikusan feltöltődő egészségkártya és a választható egészségbiztosítás mellett hűségprogramot működtet, amely során forintra váltható egészségpontokat gyűjthetünk.

A Prémium Egészségpénztár vonzó nyereményjátékkal csábítja a tagokat, itt év végéig egy elektromos Mini Cooperre gyűjthetünk sorsjegyeket, és különféle nyereményakciókban vehetünk részt. Bankkártyával összeköthető egészségkártyát, egészségbiztosítást és mobilapplikációt itt is találunk.